Po podpisaniu umowy z ubezpieczycielem do naszych obowiązków należy wpłacanie składek. Ochroną zostajemy objęci dopiero po wpłaceniu całości wymaganej składki, bądź pierwszej raty. Jednak wiele zależy od zapisu w Ogólnych Warunkach Umowy. W nich także powinno być napisane w jakim terminie Towarzystwo Ubezpieczeniowo może odstąpić od umowy, w przypadku, gdy nie wpłacimy składki. Na początku pewnie ubezpieczyciel wyślę nam upomnienie, że opłata nie została uiszczona. Powinniśmy wtedy jak najszybciej dopełnić warunków podpisanej przez nas umowy. Należy pamiętać, że jeśli tego nie zrobimy, nie powinniśmy dziwić się, że nasz samochód przestanie być chroniony polisą Autocasco. Dlatego ważne jest by zwracać uwagę na wszystkie kwestie związane z terminowym płaceniem składek. Jeśli uważamy, że jest ona zbyt wysoka i nie mamy finansowych możliwości opłacania jej, to warto wtedy porozmawiać o możliwości obniżenia lub znalezieniu innego Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Jest na to wiele skutecznych sposobów. Oczywiście wszystkie te wiadomości znajdziemy w OWU, ale często czytając nie rozumiemy dokładnie co ubezpieczyciel ma na myśli. Pamiętajmy jednak, że w razie wątpliwości zawsze możemy zadzwonić na infolinię wybranego przez nas Towarzystwa.
Jak to w życiu bywa, zdarzają się również cuda. Może się więc okazać, że skradziony nam samochód, nagle odnajdzie się. Pewnie zadajemy sobie wtedy pytanie czy będziemy musieli zwrócić pieniądze za wypłacone nam odszkodowanie? Odpowiedzi szukać możemy w zapisach Ogólnych Warunków Umowy. Mogą różnić się między sobą w zależności od Towarzystwa Ubezpieczeniowego, ponieważ każde ma swój własny wzór umowy. Ubezpieczyciel może również umieścić w niej adnotacje, w której podkreśli, że w przypadku, gdy skradziony pojazd odnajdzie się już po wypłacie odszkodowanie to on stanie się jego nowym właścicielem. Oczywiście nikt nie może od nas wymagać oddania kwoty kompensaty, jeśli po odnalezieniu samochodu nie zażądamy zwrócenia go nam. Do innych historii należy sytuacja, gdy ubezpieczyciel sądzi, że wypłata odszkodowania została przez nas wymuszona i posiada na to niezbite dowody. Jasne staje się wtedy, że po udowodnieniu naszej winy, zostaniemy zmuszeni do zwrócenia otrzymanych pieniędzy. Tak więc to kolejny apel o to by skrupulatnie i dokładnie zapoznawać się z Ogólnymi Warunkami Umowy i nie wybierać tylko ofert, które kuszą niską ceną, ale zwracać uwagę także na ich zakres. Zróbmy wszystko by nie żałować swojego wyboru.
Jak powszechnie wiadomo jest wiele czynników, które wpływają na cenę polisy AC. I tu szczególnie pod uwagę brany jest model i marka posiadanego przez nas samochodu. Dlaczego? Każde Towarzystwo Ubezpieczeniowe uwzględnia w swoich wydatkach, koszty naprawy ubezpieczonego pojazdu. Ich zadaniem jest dbanie o to by były jak najmniejsze. Dlatego zwracają uwagę na takie szczegóły jak marka samochodu. Dane statystyczne pomagają im zorientować się, które samochody są najniebezpieczniejsze w zakresie ochrony kierowców i pasażerów lub należą do najczęściej kradzionych. Ubezpieczyciele podejmują ryzyko sprzedając nam polisę. Dlatego starają się je zmniejszyć do minimum. Decydują się na objęcie ochroną tylko tanich samochodów, lub wręcz przeciwnie tych drogich. Zyskują wtedy na podniesieniu składki w związku z ogromnym ryzykiem. Pewnie nie raz zauważyliśmy jak Towarzystwa Ubezpieczeniowe w swoich reklamach umieszczają samochody różnych modeli i marek. Możemy to uznać za pewnego rodzaju aluzje, która ma uświadomić nam, że wybierając preferowane przez nich pojazdy, możemy liczyć na dobrą cenę ubezpieczenia. Dlatego niestety także w tym przypadku, nie pozostaje nam nic innego jak porównanie cen wielu ubezpieczycieli, tak by wybrać te najlepszą, najbardziej nam odpowiadającą.
Jeśli wykonujemy zawód kierowcy, może zdarzyć się tak, że dostaniemy samochód służbowy jako nasze narzędzie pracy. Co się jednak stanie w przypadku, gdy dojdzie do stłuczki i kto poniesie za nią koszty? Ważne wtedy będzie miejsce, w którym miała miejsce. Jeśli zdarzyło się to poza granicami naszego kraju, bardzo prawdopodobne będzie, że to my poniesiemy wszystkie koszty naprawy, nawet jeśli pojazd posiada ubezpieczenie AC. Pracodawca w umowie może podkreślić, że pojazd jest dostępny dla nas tylko do poruszania się po kraju. Należy liczyć się także z konsekwencjami, gdy doszło do szody i zostanie udowodnione, że byliśmy wtedy pod wpływem alkoholu. Możemy również odpowiadać z tytułu szkody wyrządzonej pracodawcy. Jeżeli działaliśmy umyślnie, pokryjemy wszystkie koszty, natomiast w przypadku, gdy szkoda nastąpiła z powodu naszego niedbalstwa, kwota jaką musimy zapłacić, będzie miała równowartość naszego trzymiesięcznego wynagrodzenia. Pod uwagę jest też brane czy wypadek miał miejsce w trakcie pracy. Jeśli tak nie jest, odpowiadamy za nią na zasadach zawartych w kodeksie cywilnym. Może także zdarzyć się, że nasz pracodawca będzie miał problemy z wypłatą odszkodowania. Stanie się tak w przypadku, gdy nie zostanie sporządzona umowa lub inne dokumenty, które określają na przykład wartość mienia.
Podpisując umowę ubezpieczenia AC, do naszych obowiązków należy płacenie składki i w razie powstania szkody jak najszybsze zgłoszenie jej do Towarzystwa Ubezpieczeń. Na miejsce zdarzenia zostanie wysłany rzeczoznawca, który oceni jej przyczynę i rozmiar. Często zdarza się, że to od niego zależy czy odszkodowanie zostanie nam wypłacone i jaka będzie jego wysokość. Istnieje taka możliwość, że nie będziemy zgadzali się z decyzjami, które zostaną nam narzucone. A powołanie własnego eksperta (nawet na nasz koszt), może zostać przez ubezpieczyciela odrzucone. Mamy prawo również do wglądu w dokumenty szkodowe sporządzone na miejscu wyrządzenia szkody. Jednak należy zauważyć, że ubezpieczyciele raczej niechętnie dają nam wgląd w nie. Jedynym rozwiązaniem jest skierowanie sprawy do sądu. Ekspert zostanie przesłuchany i zapytany dlaczego brał pod uwagę tylko swoje ustalenia, a nasze pomijał lub nie uwzględniał. Dlatego decydując się na kupno ubezpieczenia Autocasco, zwróćmy uwagę, czy ubezpieczyciel pozwala w razie szkody, na powołanie własnego rzeczoznawcy lub już na początku ustalmy czy w przyszłości będzie taka możliwość. Jak widać jest to bardzo istotne, ponieważ to od opinii eksperta zależy nasze odszkodowanie. A sprawy sądowe powinny być w tym przypadku ostatecznością.
Często przy zakupie ubezpieczenia Autocasco, występują takie pojęcia jak: mini casco i smart casco. Co oznaczają i jakie są ich możliwości? Tak więc oferują nam ograniczony zakres ochrony AC. Takie „okrojone” ubezpieczenie może nosić różne nazwy, w zależności od ubezpieczyciela, ale najczęściej stosowane to właśnie mini i smart casco. Są dobrym rozwiązaniem w przypadku, gdy nie potrzebujemy pełnej ochrony, jaką otrzymamy przy zakupie polisy AC. Korzystając ze smart casco czy mini casco, nasz samochód może być chroniony tylko i wyłącznie w przypadku kradzieży. Sami wybieramy zakres, który nam najbardziej odpowiada. Warto wtedy przestudiować oferty kilku towarzystw i wybrać te warianty, których w danej chwili potrzebujemy. Ubezpieczenie to może nam zagwarantować wypłatę kompensaty na przykład w przypadku pożaru, wybuchu, zderzenia czy uszkodzenia przez osoby trzecie. Plusem tej okrojonej wersji jest to, że płacimy za nie o wiele mniej niż za ubezpieczenie AC, ale niestety możemy nie dostać zniżek za bezszkodową jazdę. Mamy możliwość wykupienia go jako dodatek do posiadanego już ubezpieczenia Autocasco lub osobną ochronę, na przykład przed kradzieżą, wtedy wypłata odszkodowania nastąpi tylko w tym przypadku.
Kupując polisę ubezpieczeniową AC, pragniemy zabezpieczyć się w razie wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Co jednak w przypadku, gdy spowodowaliśmy wypadek? Na początku trzeba załatwić wszelkie formalności związane z wypłatą odszkodowania. Towarzystwo Ubezpieczeniowe na miejsce zdarzenia wysyła rzeczoznawcę, od którego zależy wypłata odszkodowania. W tym celu sporządzane są dokumenty szkodowe. Wgląd w nie może mieć ubezpieczony, poszkodowany i ubezpieczyciel. Zapoznanie się ze sporządzonymi dokumentami, pozwoli nam sprawdzić ustalenia ubezpieczyciela w związku z odpowiedzialnością za wyrządzoną szkodę, proponowaną kwotą odszkodowania czy motywy związane z odmówieniem nam kompensaty. Zawsze możemy poprosić Towarzystwo Ubezpieczeniowe o kserokopie wszystkich sporządzonych dokumentów. Zadbajmy o to by były zgodne z oryginałem i pamiętajmy, że to my ponosimy koszty za ich skopiowanie. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępnić nam potrzebne materiały i nie może sprawiać żadnych trudności. Dlatego jeśli mamy jakieś wątpliwości związane z likwidacją szkody, niezwłocznie powinniśmy sprawdzić dane zawarte w specjalnie sporządzonych dokumentach. Często zdarza się, że jedyną drogą uzyskania należnego odszkodowania, jest skierowanie sprawy do sądu. Warto wtedy wiedzieć, gdzie ubezpieczyciel popełnił błąd i mieć na to dowody.
Decydując się na kupno ubezpieczenia AC, zastanawiamy się, która oferta byłaby dla nas najkorzystniejsza. Warto wiec porównać kilka z nich by wybrać tę odpowiednią. Jak zatem powinniśmy to zrobić? Sprawdźmy najpierw z jakiego tytułu Towarzystwo Ubezpieczeń przyznaje zniżki. Często zdarza się, że otrzymujemy je za bezszkodową jazdę czy posiadanie nieobowiązkowych zabezpieczeń. Zorientujmy się jaką ochronę zapewnia nam zakres podstawowy. Może się zdarzyć, że odszkodowanie zostanie potrącone, co wynika z amortyzacji pojazdu. Im starszy, tym większa część zostaje zabrana. Oprócz zniżek są też zwyżki. Dowiedzmy się za co je dostaniemy. Zależne są na przykład od wieku naszego samochodu. Wysokość składki jest ustalana od wartości pojazdu, ale również zależna jest na przykład od miejsca zamieszkania czy przeznaczenia środka lokomocji. Warto zwrócić uwagę na Towarzystwa Ubezpieczeniowe oferujące rozszerzony zakres ubezpieczenia. Ochroni nas to między innymi w razie kradzieży pojazdu. Polisę AC można wykupić w pakiecie z innymi, dotyczącymi także ubezpieczeń majątkowych i komunikacyjnych, dzięki takiemu rozwiązaniu możemy liczyć na duże zniżki. Suma ubezpieczenia powinna określać aktualną wartość rynkową, posiadanego przez nas pojazdu.
Każde Towarzystwo Ubezpieczeniowe, posiada określone warunki umowy, które znajdziemy w OWU. Mogą zatem różnić się między sobą, dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy wszystkie zawarte w niej wiadomości w pełni nam odpowiadają i w przypadku jakich zdarzeń zostanie wyłączona odpowiedzialność Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Oczywiście ubezpieczyciel ma prawo odmówienia wypłacenie nam kompensaty. Jest wiele czynników wpływających na taką decyzję. Między innymi gdy:
- kierowca prowadził pojazd pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających
- zgłosimy szkodę po upłynięciu wymaganego terminu
- spowodujemy wypadek umyślnie lub w skutek naszego niedbalstwa
- kierowca nie posiada prawa jazdy
- pojazd jest używany przez Ośrodki Szkolenia Kierowców w celu nauki jazdy, bez zapłacenia wymaganej składki
- nie posiadamy ważnej rejestracji
- pojazd nie ma ważnego przeglądu technicznego
- uszkodzenie pojazdu nastąpiło w momencie dokonywania przestępstwa lub działań związanych z protestami czy wojną.
Dlatego pamiętajmy by przed zakupem ubezpieczenia zapoznać się z warunkami umowy.
Często zdarza się, że uszkodzimy nasz samochód i zastanawiamy się czy warto wtedy korzystać z ubezpieczenia AC, skoro szkoda wydaje się niewielka. Oczywiście mamy prawo zgłosić ją ubezpieczycielowi, w przypadku, gdy posiadamy polisę i nie powinno być żadnego problemu z wypłaceniem odszkodowania czy naprawą usterki. Warto jednak zastanowić się nad konsekwencjami takiego wyjścia z sytuacji. Jak wiadomo za bezszkodową jazdę przyznawane są nam zniżki, dlatego zawiadomienie Towarzystwa Ubezpieczeniowego o szkodzie, którą musi naprawić, najprawdopodobniej spowoduje wzrost składki w przyszłym roku. Może on wynosić nawet 50%. Oczywiście możemy także poprosić ubezpieczyciela tylko o wycenę odszkodowania, nie żądając od razy jego wypłaty. Jednak to także wiąże się z ryzykiem, ponieważ po zgłoszeniu takiej szkody najprawdopodobniej zostaniemy zapamiętani i Towarzystwo Ubezpieczeniowe będzie miało prawo podwyższyć składkę. Najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie o ile nasza składka wzrośnie w przypadku zgłoszenia szkody ubezpieczycielowi. Jeżeli kwota jest wyższa niż wynosiłaby naprawa, sami pokryjmy jej koszty, zaoszczędzając przy tym bonus- malus (zniżki w składce). Wysokość utraty bonusu zależy od Towarzystwa Ubezpieczeniowego.
Jeśli zdecydujemy się już na kupno ubezpieczenia AC, kolejnym krokiem będzie wypełnienie formularza i podpisanie umowy. Kwestionariusz zawiera listę pytań, na które musimy odpowiedzieć zgodnie z prawdą. Przykładowo podać wartość naszego pojazdu, markę czy wiek. Od tych wszystkich czynników zależy wysokość składki jaką w przyszłości będziemy musieli płacić. Zdarza się, że zostaniemy zapytani jaki zawód wykonujemy. I mogłoby się wydawać, że nie ma to żadnego znaczenia. Niestety jest to mylne stwierdzenie. Ubezpieczyciel musi wiedzieć jakie jest ryzyko wypadku. I tak na przykład pracownik biurowy czy nauczyciel, będzie płacił mniej od akwizytora lub taksówkarza, ponieważ ryzyko spowodowania wypadku jest znacznie mniejsze. Taksówkarze dziennie pokonują setki kilometrów, ponieważ na tym polega ich praca i nie ma się co dziwić, że ich składka będzie wyższa. Mowa tu o podwyższonym ryzyku zawodu. W przypadku ubezpieczeń typu Direct, nie ma znaczenia z jakiego regionu pochodzimy. Wysokość składki ustalana jest od ryzyka, które niesiemy za sobą i dopasowywana jest według naszych potrzeb. Nic więc dziwnego, że ubezpieczyciele pytają nas o takie szczegóły jak zawód, który wykonujemy.
Właśnie szykujemy się do wyjazdu za granicę. Środkiem transportu ma być nasz samochód. Warto się wtedy zastanowić nad ubezpieczeniem. Nigdy nie wiadomo co może nas spotkać i jakie koszty będziemy musieli w związku z tym ponieść. Jeśli wykupiliśmy ubezpieczenie AC sprawdźmy przed czym nas będzie chroniło w razie wypadku poza granicami naszego kraju. Skąd czerpać na ten temat informacje? Przede wszystkim dokładnie przeczytać OWU, a jeśli to nam nie wystarczy, skontaktujmy się telefonicznie z ubezpieczycielem, na przykład przez infolinię. Jeśli umowa obejmuje ochroną nasz samochód za granicą, przeważnie bywa tak, że koszty naprawy zostaną zwrócone, pod warunkiem, że będzie ona niezbędna i uniemożliwi nam dotarcie do celu. Zdarza się, że Towarzystwa Ubezpieczeniowe zapewniają holowanie auta do kraju. Dlatego przed wyjazdem za granicę należy dokładnie zapoznać się z naszą polisą AC, sprawdzić jej zakres i ochronę. Nie warto ryzykować. Pokrycie szkody z własnej kieszeni może nas sporo kosztować. Jeśli okaże się, że ubezpieczenie AC, które posiadamy nie obowiązuje poza krajem, zawsze możemy wykupić ubezpieczenie dodatkowe. Ważne jest by się w nie jak najszybciej zaopatrzyć i dopiero zdecydować się na wyjazd.
Aby zapewnić naszemu pojazdowi szeroką ochronę przed nagłymi wypadkami, zderzeniami ze zwierzętami czy zatopieniem w skutek powodzi, wykupujemy ubezpieczenie AC (Autocasco). Często jednak bywa tak, że nie zdajemy sobie sprawy jakie okoliczności powstania szkody dają nam możliwość uzyskania odszkodowania. Na co zatem powinniśmy zwrócić uwagę by nie spotkała nas przykra niespodzianka? Przede wszystkim sprawdźmy warunki, które określają w jakim przypadku należy nam się świadczenie. Często zdarza się tak, że ubezpieczenie AC nie dotyczy kradzieży samochodu. Jeśli bardzo zależy nam na posiadaniu takiej ochrony, dopilnujmy by umowa obejmowała istotne dla nas warianty. Zorientujmy się czy w umowie wspomniane jest o udziale własnym, czyli ile zostanie nam potrącone za uzyskane odszkodowanie. Jego kowta wypłacana jest na podstawie rodzaju szkody. Dzielimy je na dwie grupy: częściową i całkowitą. Odszkodowanie równe wartości pojazdu, otrzymamy tylko i wyłącznie przy wystąpienia szkody całkowitej. W przypadku szkody częściowej zostaną pokryte koszty naprawy pojazdu. Ubezpieczyciel może sam zadecydować jaka będzie ich wysokość. Termin wypłacenia kompensaty wynosi około 4 tygodnie.
Ubezpieczenie AC (Autocasco) , w przeciwieństwie do ubezpieczenia OC jest całkowicie dobrowolne. Co to oznacza? Że podpisanie takiej umowy jest zależne tylko i wyłącznie od nas. Polisę zawiera się na okres 12 miesięcy lub krótszy i może być przerwana w każdej chwili. Po jej podpisaniu mamy 30 dni na zastanowienie się i w przypadku gdy jakiś szczegół nam nie odpowiada, przez cały ten okres możemy od niej odstąpić. Jakie korzyści zatem czerpiemy z tego ubezpieczenia? Przede wszystkim ochroną zostają objęte szkody takie jak : spowodowanie przez nas wypadku lub potrącenia, zderzenie ze zwierzętami lub gdy sprawca uszkodzenia nie jest znany bądź nie da się ustalić jego danych. Jesteśmy zabezpieczeni także od zdarzeń losowych takich jak: powódź, pożar czy burza. Jednak wykupując polisę AC należy również wiedzieć jakich szkód nie pokrywa. Tak jak w ubezpieczeniu OC, odszkodowanie nie zostanie wypłacone, gdy pojazd będzie prowadzony pod wpływem alkoholu, zostaniemy zatrzymani bez dokumentów ( prawa jazdy, dowodu rejestracyjnego), uciekniemy z miejsca wypadku lub gdy celowo uszkodzimy samochód. Warto też pomyśleć nad połączeniem AC z Assistance, za niewielką dopłatę mamy zapewnioną pomoc medyczną, usunięcie usterki czy auto zastępcze.
Właśnie nabyłeś nowy samochód i zastanawiasz się czym kierować się w wyborze ubezpieczenia komunikacyjnego? Należy zauważyć, że warunki ubezpieczenia OC regulowane są ustawowo ( dla wszystkich firm takie same), możemy jedynie zdecydować się na oferowane do niego dodatkowe usługi takie jak : Assistance czy NNW. Przy wyborze ubezpieczenia AC zwróćmy uwagę na zniżki, zakres ubezpieczenia (podstawowy lub rozszerzony) i jego warunki. Wysokość składki zależna jest od firmy ubezpieczeniowej, najczęściej brany jest pod uwagę właściciel samochodu, marka pojazdu czy rejon w którym jest użytkowany. Dowiedzmy się czy polisa obejmuje także zdarzenia, które miały miejsce poza terenem kraju. Przeanalizowanie oferty jest bardzo ważne. Musimy być zorientowani co kupujemy, by później nie okazało się, że płacimy wyższą kwotę za ochronę, której wcale nie potrzebujemy. Zwróćmy uwagę na to czy sami możemy wybrać miejsce, w którym naprawiana będzie szkoda i jakie części zostaną do tego użyte. Oryginalne czy zamienniki? Dowiedzmy się jak szybko zostanie nam wypłacone odszkodowanie. Wystarczy umówić się na rozmowę z agentem ubezpieczeniowym lub doradcą finansowym, a on odpowie na wszystkie nurtujące nas pytania.
